Кредит, оформленный мошенниками: как оспорить договор

К адвокату обратился доверитель, на которого мошенники оформили кредит. Доверитель узнал о долге, когда служба судебных приставов уже начала взыскание. Сначала пришло уведомление в личный кабинет на портале Госуслуг, затем счета в банках оказались заблокированы и арестованы. Доверитель не мог распоряжаться собственными деньгами и не понимал, откуда появился долг.

Обращение в отдел судебных приставов

Доверитель пошёл в отдел судебных приставов, чтобы сообщить об ошибке и выяснить, кто и за что списывает с него деньги. Сотрудники не стали вникать в детали и выяснять, брал ли он эти деньги, и ответили ему, что он оформил кредит и не выплатил его, поэтому к нему применяются меры принудительного исполнения. Для приставов ситуация выглядела стандартной: вступивший в силу судебный приказ, должник и счёт в банке. Однако доверитель кредитный договор не заключал и денег не получал.

План действий

Когда обстоятельства прояснились, адвокат обсудил с доверителем порядок дальнейших действий. Промедление создавало риск перечисления удержанных приставами сумм кредитной организации. После этого для возврата денег могла потребоваться отдельная процедура.

Адвокат решил начать с отмены судебного приказа, чтобы остановить взыскание по нему. Пока приказ сохраняет силу, приставы вправе и обязаны производить взыскание. Отмена приказа позволила бы снять арест со счетов и прекратить исполнительное производство. Одновременно адвокат запланировал подачу заявления в полицию и иска об оспаривании договора. По срокам они не зависели друг от друга, но служили одной цели.

Заявление в полицию и иск в суд

Адвокат подготовил и подал в правоохранительные органы заявление о мошенничестве. Задача состояла в том, чтобы добиться возбуждения уголовного дела, а не только зарегистрировать обращение. Одновременно адвокат направил в суд исковое заявление об оспаривании кредитного договора и признании его недействительным. Уголовное и гражданское дела должны были подкреплять друг друга. Если полиция возбудит уголовное дело о мошенничестве, суд в гражданском споре сможет опереться на его материалы.

Результат обращения в полицию оказался двойственным. Уголовное дело возбудили, и следователь вынес постановление о признании доверителя потерпевшим. Для будущего суда об оспаривании кредитного договора такое процессуальное решение имело большое значение.

Рассчитывать на то, что полиция найдёт преступников и вернёт деньги, не приходилось. Вскоре расследование приостановили в связи с розыском неустановленных лиц. Для гражданского спора адвокату понадобилось постановление о признании доверителя потерпевшим. Этот документ представили суду как доказательство.

Ход судебного разбирательства

Судебный процесс об оспаривании кредитного договора не был ни быстрым, ни простым. Нужно было установить, каким способом мошенники обошли системы безопасности банка. В ходе заседаний выяснилось, что кредит оформили дистанционно, а для подтверждения использовали код из смс-сообщения.

Суд по ходатайству адвоката направил запросы оператору сотовой связи, и ответы на них прояснили обстоятельства. Во-первых, номер телефона, на который пришло сообщение с кодом, никогда не принадлежал доверителю. По документам оператора номер был оформлен на постороннего человека, с которым у доверителя не было никаких связей. Во-вторых, адвокат проверил, откуда подтверждали операцию. По техническим данным, смс-код ввели в другом городе. Доверитель в это время был в другом месте, что подтверждалось иными документами и свидетельствами, и не мог оказаться там, где зафиксировали подтверждение операции.

Чем завершилось рассмотрение дела

Суд сопоставил собранные сведения. В деле были данные о том, что номер телефона зарегистрирован на постороннее лицо, и сведения о том, что операцию подтвердили не там, где находился доверитель. К ним добавилось постановление о признании доверителя потерпевшим по уголовному делу. Совокупности этих доказательств оказалось достаточно. Суд не нашёл подтверждения тому, что доверитель участвовал в заключении договора займа, удовлетворил исковые требования и признал договор недействительным.

Итог работы

С доверителя снята обязанность погашать задолженность, которая возникла из-за действий мошенников. Договор оспорен, ограничения со счетов сняты, негативные записи в кредитной истории подлежат корректировке. Этот случай показывает, что принудительное взыскание по судебному приказу не делает положение безвыходным, если своевременно добиваться отмены приказа, обращаться в правоохранительные органы и подавать самостоятельный иск.

Что следует из этого дела

Если письмо с копией приказа вернулось в суд за истечением срока хранения на почте, срок для возражений отсчитывается со дня окончания хранения. Если срок пропущен по причинам, не зависящим от должника, например потому что копию приказа он не получил, мировой судья рассматривает возражения по части 2 статьи 129 ГПК РФ при условии, что должник обосновал эти причины, приложил подтверждающие документы и подал возражения не позднее 10 дней после того, как причины отпали. После отмены судебного акта судебный пристав прекращает исполнительное производство по статье 43 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Отмена приказа не лишает кредитора права предъявить иск о взыскании долга. Гражданин оспаривает договор самостоятельным иском или встречным иском, если кредитор подаст иск первым, и доказывает, что не выражал воли на заключение договора. Суд проверяет и то, как банк установил личность заёмщика при дистанционном оформлении. В этом деле суд опирался на сведения оператора связи и на постановление о признании потерпевшим. Набор доказательств в каждом деле свой, и результат этого дела на все споры о кредитах, оформленных мошенниками, не переносится.

Что делать, если на вас оформили кредит без вашего участия

1. Узнайте номер исполнительного производства и реквизиты судебного приказа в личном кабинете на портале Госуслуг или в отделе судебных приставов.
2. Получите копию судебного приказа и направьте мировому судье возражения относительно его исполнения. Если взыскание идёт по исполнительной надписи нотариуса, порядок обращения зависит от предмета спора. Нарушение порядка совершения нотариального действия оспаривают заявлением по статье 310 ГПК РФ в течение 10 дней со дня, когда о надписи стало известно. Если гражданин оспаривает сам долг или заключение кредитного договора, спор о праве рассматривается в порядке искового производства по части 3 статьи 310 ГПК РФ. Образец заявления об отмене приказа приведён в статье об отмене судебного приказа.
3. Подайте в полицию заявление о мошенничестве и добивайтесь признания себя потерпевшим.
4. Предъявите иск о признании кредитного договора недействительным и заявите ходатайство об истребовании сведений у оператора связи и у банка по статье 57 ГПК РФ.
5. После вступления решения суда в законную силу подайте в каждое бюро кредитных историй, где хранится ваша кредитная история, заявление об оспаривании информации по статье 8 Федерального закона «О кредитных историях».

Общий порядок действий пострадавшего описан в статье о том, что делать, если мошенники оформили кредит онлайн. Адвокат Дмитрий Анцупов готовит возражения относительно исполнения судебного приказа, заявление о мошенничестве и иск об оспаривании договора, представляет доверителя в суде и в исполнительном производстве. Условия работы приведены на страницах услуг по исполнительному производству, по банковским спорам и по гражданским спорам.

Частые вопросы

Статья носит информационный характер и не заменяет консультацию адвоката: выводы суда зависят от документов и обстоятельств конкретного дела. Нормы и реквизиты сверяйте с первоисточниками на дату обращения.

Автор: Анцупов Дмитрий Владимирович

Дмитрий Анцупов зарегистрирован в реестре адвокатов под номером 50/8591 и состоит в Адвокатской палате Московской области. Окончил Финансовый университет при Правительстве РФ. Работает в юридической профессии с 2013 года, получил статус адвоката в 2017 году. Ведёт семейные, гражданские, наследственные, арбитражные и уголовные дела. Подробнее об авторе.