Независимая гарантия: выплата, отказ гаранта и спор в суде

Независимая гарантия описана в Гражданском кодексе параграфом 6 главы 23, статьями 368-379. Банк или другая коммерческая организация принимает на себя обязательство выплатить кредитору определённую сумму по его письменному требованию, и это обязательство не зависит от действительности основного договора.

Большинство споров начинается одинаково. Кредитор предъявил требование, гарант отказал и сослался либо на обстоятельства основного договора, либо на недостатки приложенных документов. Исход дела зависит от того, попадает ли мотив отказа в закрытый перечень пункта 1 статьи 376 Гражданского кодекса.

Что такое независимая гарантия и кто её выдаёт

Пункт 3 статьи 368 называет два круга гарантов. Банки и иные кредитные организации выдают банковские гарантии, другие коммерческие организации выдают независимые гарантии на тех же правилах. Название документа при этом значения не имеет, потому что банковская гарантия остаётся частным случаем независимой.

Тот же пункт содержит второе правило. Если гарантию выдало лицо, не названное в абзаце первом пункта 3, к его обязательству применяются правила о договоре поручительства. Некоммерческая организация и гражданин независимую гарантию выдать не могут, и полученный от них документ даёт кредитору поручительство со всеми возражениями поручителя из основного обязательства.

Пункт 5 статьи 368 распространяет правила параграфа на другое имущество. Правила параграфа применяются и тогда, когда обязательство состоит в передаче акций, облигаций или вещей, определённых родовыми признаками.

Три стороны и два обязательства

Принципал просит о выдаче гарантии и платит за неё вознаграждение. Бенефициар получает право требовать выплату. Гарант выдаёт документ и рассматривает поступившее требование.

Разделение обязательств объясняет позицию 7 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии, утверждённого Президиумом Верховного Суда 5 июня 2019 года. Недействительность или незаключённость соглашения о выдаче гарантии сама по себе не означает, что обязательства из гарантии нет.

Из этого же разделения следует ограничение позиции 8. Нарушения при выдаче гарантии противопоставляются требованию бенефициара, только когда он был стороной соглашения о выдаче и знал об этих нарушениях.

Чем гарантия отличается от поручительства и обеспечительного платежа

Кредитор выбирает гарантию по двум причинам. Он получает обязательство третьего лица, чью платёжеспособность можно проверить заранее. При надлежащем требовании гарант оценивает прежде всего условия самой гарантии, а не спор сторон по основному договору.

Соседние способы обеспечения устроены иначе. Условие об обеспечительном платеже размещает деньги у кредитора заранее, гарантийное удержание в строительстве оставляет у заказчика часть цены работ, а согласованную сторонами неустойку суд вправе снизить по правилам статьи 333.

Что должно быть написано в гарантии

1. Дата выдачи.
2. Принципал.
3. Бенефициар.
4. Гарант.
5. Основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается.
6. Денежная сумма или порядок её определения.
7. Срок действия гарантии.
8. Обстоятельства, при наступлении которых сумма выплачивается.

Требование об определённой сумме соблюдается и без прямого числа. По пункту 1 статьи 368 достаточно, чтобы условия гарантии позволяли установить подлежащую выплате сумму на момент исполнения обязательства гарантом, и Верховный Суд посвятил этому позицию 5 Обзора.

Гарантия вступает в силу с момента её отправки или передачи гарантом по статье 373, если сама гарантия не установила иное. Позиция 3 Обзора допускает и другой порядок, когда начало срока определяется моментом совершения бенефициаром действий по основному договору, например уплатой аванса.

По пункту 1 статьи 371 гарант не отзывает и не изменяет гарантию, если в ней не предусмотрено иное. Передачу прав ограничивает статья 372: бенефициар передаёт право требования к гаранту, только когда гарантия разрешает такую передачу и одновременно уступаются права по основному обязательству.

Текст гарантии проверяют до её принятия, и эту работу поручают тому же специалисту, который ведёт договор. Задачи юриста по анализу договора и проверка гарантии совпадают по методу, потому что в обоих случаях сравниваются формулировки документа и последствия, которые они создают.

Когда гарант спорит о том, что обязательства нет

Первый довод касается акцепта. В деле позиции 1 гарант заявил, что бенефициар не направил ему письменного извещения о принятии гарантии, значит простая письменная форма сделки не соблюдена. Суд с этим не согласился, потому что пункт 2 статьи 368 Гражданского кодекса требует письменного оформления обязательства гаранта, но не требует письменного соглашения между гарантом и бенефициаром, а по статье 373 гарантия вступает в силу со дня её отправки гарантом.

Второй довод касается имени кредитора. По позиции 2 обязательство нельзя признать отсутствующим из-за того, что бенефициар в тексте не назван, если достоверно установлено лицо, в пользу которого гарантия выдана. В том деле апелляция учла, что гарант сам направил документ конкретному заказчику строительства, а недостатки текста, составленного гарантом, не толкуются в его пользу.

Третий довод касается изменений основного договора. По позиции 6 при внесении изменений в договор, обеспеченный гарантией, объём обязательств гаранта по общему правилу не изменяется. В первом деле гарантия называла твёрдую сумму, и увеличение объёма и стоимости работ дополнительными соглашениями на ответственность гаранта не повлияло. Во втором деле гарантия определяла предел выплаты как десять процентов цены договора поставки, и после увеличения объёмов поставки гарант отвечал в пределах десяти процентов прежней цены.

Четвёртый довод касается соглашения о выдаче. По позиции 7 признание такого соглашения недействительным, в том числе как крупной сделки без корпоративного одобрения, само по себе не прекращает обязательство гаранта перед бенефициаром. Верховный Суд сделал исключение для заведомо недобросовестного поведения: если бенефициар при получении гарантии знал об отсутствии законных оснований для её выдачи, гарант вправе ссылаться на отношения с принципалом и статью 10 Гражданского кодекса.

Как бенефициар предъявляет требование

Дальше действует статья 375. Гарант без промедления уведомляет принципала и передаёт ему копию требования со всеми документами. Затем гарант рассматривает требование в течение пяти дней со дня, следующего за днём получения требования со всеми приложениями, и при признании требования надлежащим производит платёж. Условиями гарантии может быть установлен иной срок рассмотрения, не превышающий тридцати дней.

Содержание требования проверяется по гарантии, а не по представлениям сторон о справедливости. Бенефициар описывает то обстоятельство, которое названо в гарантии, и прикладывает ровно те документы, которые она перечисляет.

Когда гарант вправе отказать, а когда не вправе

Проверка документов ограничена пунктом 3 статьи 375, по которому гарант оценивает приложенные документы по внешним признакам. Позиция 9 Обзора показывает границу такой проверки на двух делах.

В первом деле банк отказал, потому что копия платёжного поручения не была заверена. Суд округа отметил, что представленный документ назывался платёжным поручением и содержал обычные для такого документа сведения, а гарантия не устанавливала требований к заверению копии. Гарант должен был принять документ в том виде, в каком он представлен.

Во втором деле банк сослался на неполноту расчёта убытков от поставки недоброкачественных товаров. Суды указали, что оценка расчёта на полноту и обоснованность означала бы исследование отношений принципала и бенефициара, а это выходит за рамки формальной проверки по внешним признакам.

Позиция 10 Обзора называет ещё один запрет для закупочных гарантий. Условие о приложении к требованию оригинала гарантии на бумажном носителе Верховный Суд признал ничтожным, поскольку перечень документов, утверждённый Правительством во исполнение пункта 7 части 2 статьи 45 Закона о контрактной системе, исчерпывающий и оригинала не предусматривает.

Приостановка платежа на семь дней

Перечень оснований для приостановки закрыт. Гарант вправе полагать, что какой-либо из представленных документов недостоверен, что обстоятельство, на случай возникновения которого гарантия обеспечивала интересы бенефициара, не возникло, что основное обязательство принципала недействительно либо что исполнение по основному обязательству принято бенефициаром без возражений.

Пункт 3 обязывает гаранта незамедлительно уведомить бенефициара и принципала о причинах и сроке приостановления, а пункт 4 устанавливает его ответственность перед обеими сторонами за необоснованное приостановление платежа. По пункту 5 после истечения срока приостановления и при отсутствии оснований отказа гарант обязан произвести платёж.

Приостановка платежа не даёт гаранту отсрочки по своему усмотрению. Она ограничена семью днями, а за необоснованное приостановление гарант отвечает перед бенефициаром и принципалом.

Какие возражения гаранта суд отклоняет

Позиция 11 Обзора разбирает дело о возврате неотработанного аванса по государственному контракту. Гарант отказал, сославшись на однократность авансирования по условиям договора подряда, апелляция и округ его поддержали и учли двусторонний акт сверки расчётов.

Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного Суда оставила в силе решение первой инстанции, которое иск удовлетворило. Независимость гарантии обеспечивается исчерпывающими основаниями отказа, не связанными с основным обязательством, и отсутствием у гаранта права отказать после истечения срока приостановления платежа.

Основной вопрос в споре с гарантом - выполнил ли бенефициар условия самой гарантии при предъявлении требования. Отношения с принципалом обычно не определяют обязанность гаранта, но суд может исследовать их в тех случаях, когда заявлено о злоупотреблении правом или недобросовестности бенефициара.

Пункт 2 статьи 377 разводит сумму гарантии и ответственность за её неуплату. Обязательство гаранта перед бенефициаром ограничено суммой гарантии, а ответственность за невыполнение обязательства по гарантии этой суммой не ограничена, если гарантия не предусмотрела иное.

Что делать после отказа: претензия, иск, сроки

В том деле суд первой инстанции оставил иск без рассмотрения и потребовал второго обращения к гаранту. Апелляция определение отменила и указала, что предъявление требования по статье 374 достаточно для урегулирования спора во внесудебном порядке.

Второй вопрос касается срока на иск. Позиция 15 Обзора отвергла применение к гарантии правил о сроке поручительства из пункта 6 статьи 367 Гражданского кодекса. Бенефициару достаточно заявить письменное требование в пределах срока действия гарантии, а при отказе гаранта он обращается в суд в пределах общего срока исковой давности по статье 196, то есть трёх лет.

После отказа бенефициар проверяет собственные действия и готовит иск.

1. Сверить дату поступления требования гаранту с датой окончания срока действия гарантии.
2. Сверить перечень приложенных документов с перечнем из текста гарантии.
3. Прочитать мотив отказа и сопоставить его с двумя основаниями пункта 1 статьи 376.
4. Рассчитать сумму иска, включая проценты и убытки сверх суммы гарантии по пункту 2 статьи 377.
5. Определить компетентный суд по составу сторон и характеру спора, затем подать иск без повторного обращения к гаранту, если первоначальное требование было направлено надлежащим образом.

Ведение такого спора мало отличается от других дел о взыскании. Работа представителя в арбитражном суде строится на документах, а обеспечительные меры в арбитраже помогают, когда есть риск вывода средств до решения.

Обратные требования сторон

Пункт 1 статьи 379 обязывает принципала возместить гаранту выплаченные суммы, если соглашение о выдаче гарантии не установило иное. Возмещение ограничено пунктом 2 той же статьи. Гарант не вправе требовать возмещения сумм, уплаченных не в соответствии с условиями гарантии либо за нарушение собственного обязательства перед бенефициаром, кроме случаев, когда соглашение предусмотрело иное или принципал дал согласие на платёж.

Позиция 16 Обзора описывает обратное взыскание. Банк заплатил бенефициару и списал ту же сумму со счёта принципала, а суды признали доказанным, что работы выполнены в срок и с надлежащим качеством. Выплата гаранта осталась правомерной, поскольку формальные требования бенефициар соблюл, но принципал взыскал полученное с бенефициара, потому что встречного предоставления с его стороны не было.

Статья 375.1 устанавливает ответственность и на стороне бенефициара. Он возмещает гаранту или принципалу убытки, причинённые тем, что представленные им документы оказались недостоверными либо предъявленное требование оказалось необоснованным.

Позиция 13 Обзора называет ещё одно требование принципала. Расходы на оплату банковской гарантии по государственному контракту, прекращённому по обстоятельствам, за которые отвечает бенефициар, признаются убытками принципала и возмещаются бенефициаром.

Гарантия в государственных закупках

Часть 1 статьи 45 называет четыре круга гарантов.

• банки из перечня, который ведёт федеральный орган по регулированию контрактной системы;
• государственная корпорация развития ВЭБ.РФ;
• региональные гарантийные организации при закупках по пункту 1 части 1 статьи 30 того же закона;
• Евразийский банк развития для участников из других государств Евразийского экономического союза.

Требования к содержанию гарантии стоят в части 2. Она называет безотзывность, сумму и идентификационный код закупки, обеспечиваемые обязательства принципала, неустойку гаранта 0,1 процента за каждый день просрочки, срок действия и перечень документов, установленный Правительством. Часть 4 прямо запрещает включать в гарантию требование о представлении заказчиком судебных актов, подтверждающих неисполнение обязательств принципалом.

Закупочная гарантия обеспечивает три разных обязательства участника. По части 1 статьи 45 заказчики принимают гарантии для обеспечения заявок, для обеспечения исполнения контрактов и для обеспечения гарантийных обязательств. Срок действия каждой определяется с учётом требований статей 44 и 96 того же закона, поэтому гарантия, выданная под заявку, обеспечения исполнения контракта не заменяет.

Порядок отказа заказчика тоже связан с реестром. По части 6 статьи 45 заказчик отказывается принять гарантию, если сведений о ней нет в реестре, если она не отвечает частям 2, 3 и 8.2 статьи 45 либо не отвечает требованиям извещения о закупке и проекта контракта. Часть 8 обязывает гаранта в течение одного рабочего дня после включения сведений в реестр направить принципалу выписку.

Участник закупки проверяет гарантию по реестру и по перечню банков до подачи заявки, потому что отказ заказчика на этапе рассмотрения стоит ему самой закупки.

Когда гарантия прекращается

Возврат самого документа урегулирован пунктом 2 той же статьи. Условие о возврате гарантии как о необходимом действии для прекращения обязательства действует, только когда оно включено в гарантию или в соглашение гаранта с бенефициаром. При этом прекращение по уплате суммы и по окончании срока от возврата документа не зависит.

Банкротство гаранта разобрано позицией 14 Обзора. Банкротство лица, выдавшего гарантию, наступившее в период её действия, обязательств из гарантии не прекращает, но снижает обеспечительную функцию и может стать основанием для перерасчёта платы за выдачу.

Взыскание с гаранта, попавшего в банкротство, ведётся по правилам этой процедуры. Порядок предъявления требований кредиторов описан на странице о банкротстве юридических лиц, а работа по возврату денег в обычном порядке описана на странице о взыскании долгов.

Частые вопросы

Чем банковская гарантия отличается от независимой

Отличие состоит в том, кто выдал документ. По пункту 3 статьи 368 Гражданского кодекса банковскую гарантию выдают банки и иные кредитные организации, независимую гарантию на тех же правилах выдают и другие коммерческие организации. Правила параграфа 6 главы 23 применяются к обеим одинаково.

Может ли гарантию выдать некоммерческая организация

Такой документ существует, но независимой гарантией он не признаётся. Абзац второй пункта 3 статьи 368 предписывает применять к обязательствам лиц, не названных в абзаце первом, правила о договоре поручительства, поэтому обязательство перестаёт быть самостоятельным и следует за основным.

В какой срок гарант обязан рассмотреть требование

Пункт 2 статьи 375 Гражданского кодекса устанавливает пять дней со дня, следующего за днём получения требования со всеми приложенными документами. Гарантия может установить иной срок рассмотрения, не превышающий тридцати дней. Для закупочных гарантий часть 3 статьи 45 Закона о контрактной системе требует платежа не позднее десяти рабочих дней.

Вправе ли гарант отказать, если принципал исполнил договор

Само по себе исполнение принципалом основного договора не входит в формальные основания отказа по пункту 1 статьи 376 Гражданского кодекса: гарант оценивает требование по условиям гарантии. Однако при доказанном злоупотреблении правом или заведомой недобросовестности бенефициара суд учитывает исключения, вытекающие из статьи 10 Гражданского кодекса и практики Верховного Суда.

Что делать, если срок действия гарантии закончился до суда

Если письменное требование поступило гаранту в пределах срока действия, право на иск сохраняется. По позиции 15 Обзора бенефициар обращается в суд в пределах общего срока исковой давности по статье 196 Гражданского кодекса, а правила о сроке поручительства к гарантии не применяются.

Нужно ли направлять гаранту претензию перед иском

Если бенефициар уже направил гаранту надлежащее требование по статье 374 Гражданского кодекса, отдельная повторная претензия перед арбитражным иском не требуется. В позиции 17 Обзора Верховный Суд признал такое требование достаточным для соблюдения досудебного порядка по части 5 статьи 4 Арбитражного процессуального кодекса.

Может ли принципал вернуть деньги, если бенефициар получил их без оснований

Такой иск закон допускает. Позиция 16 Обзора допускает иск принципала к бенефициару о взыскании суммы, полученной сверх действительного размера обязательств принципала. Дополнительно статья 375.1 Гражданского кодекса возлагает на бенефициара возмещение убытков за недостоверные документы и необоснованное требование.

Статья носит информационный характер и не заменяет юридическую консультацию. Исход каждого дела зависит от обстоятельств, документов и позиции сторон. По вашему делу обратитесь за консультацией к адвокату.