Передача своей банковской карточки
Если вы не знаете такого термина, как «дроп», то вот вам небольшой ликбез.
Дроп — человек который передает свою банковскую карту для пользования третьему лицу.
Дроповод — человек, который на возмездной основе предлагает услуги по предоставлению дропов.
Кому же нужны дропы?
Первое — это чистой воды криминал. Обналичивание денег, вывод преступных денег (например, от продажи наркотиков, онлайн казино, мошеннических действий и т.д.).
Второе — криптовалюта. Находится сейчас в «серой зоне», в целом, в РФ пока такая деятельность не наказуема, и количество людей, которые занимаются купле-продажей криптовалюты на различных биржах только растет.
Каждая банковская карта имеет ограниченный срок действия, и вечно работать она не будет. К тому же, со временем может наступить момент, когда карту заблокируют на основании 115-ФЗ. Этот закон направлен на борьбу с отмыванием денежных средств и финансированием терроризма, и блокировка происходит, если есть подозрения в незаконном происхождении средств или их возможной легализации.
Для таких целей, как вы понимаете, люди не рискуют пользоваться личными картами и прибегают к услугам «дропов».
Ответственность дропов
У многих (неграмотных людей) может возникнуть вопрос: я же не занимаюсь отправлением денег, обналом и продажей наркотиков, за что меня могут привлечь? Да, карту свою в пользование дал, но сам же ничего не делал?
К тому же на сегодняшний день и статьи такой в уголовном кодексе нет.
Поспешу вас расстроить, так как крайним в спорной ситуации окажетесь вы, ведь на вас легче всего выйти.
И в судах такая судебная практика уже не редкость, люди стабильно получают свои два года условно и штраф 50 или 100 тысяч рублей.
Никто вам честно и заранее не скажет, для чего будет использована ваша карта: для арбитража криптовалюты, мошенничества или для обналичивания денег. К тому же даже сами криптовалютчики, которые активно сидят на p2p биржах, могут не знать, что за деньги им присылают.
Управление картой по доверенности
Банковская доверенность дает право третьим лицам вносить и снимать деньги со счета, но не разрешает использовать чужую карту и ПИН-код.
Если вы передали свою карту и ПИН-код другому человеку, будь то родственник или знакомый, независимо от того, есть ли у него доверенность или вы просто попросили сходить в магазин, банк не будет компенсировать средства, снятые или переведенные незаконно. Карта в таком случае считается скомпрометированной.
Это происходит потому, что третье лицо, которому передана карта, не заключало договор с банком и не несло обязательств по сохранению конфиденциальности информации.
Соотвественно ни доверенность, ни какой-либо договор доверительного управления, вам не помогут.
Для совсем невнимательных, которые читая статью видят только «поддельная платежная карта», я выделил ключевые слова, которые позволяют привлечь за продажу карты третьим лицам. Такие операции следствием и судами классифицируются как сбыт средств оплаты или электронных средств, предназначенных для неправомерного перевода денежных средств.
Статья 187. Неправомерный оборот средств платежей
1. Изготовление, приобретение, хранение, транспортировка в целях использования или сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт, распоряжений о переводе денежных средств, документов или средств оплаты (за исключением случаев, предусмотренных статьей 186 настоящего Кодекса), а также электронных средств, электронных носителей информации, технических устройств, компьютерных программ, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств,