Ситуации, когда посторонние люди умудряются повесить на гражданина кредит, сегодня встречаются довольно часто. Но самое неприятное в таких историях - это момент, когда человек узнает о случившемся. Как правило, это происходит не в момент оформления займа и не из вежливого звонка службы безопасности банка. Чаще всего гражданин сталкивается с уже запущенным маховиком взыскания от судебных приставов.
Именно так вышло и в этот раз. Ко мне обратился доверитель, на которого мошенники сумели оформить кредит. О том, что он кому-то что-то должен, мужчина узнал уже постфактум, когда служба судебных приставов начала действовать. Сначала пришло стандартное уведомление через личный кабинет на портале Госуслуг, а следом за ним оказались заблокированными и арестованными счета в банках. Человек не мог распоряжаться собственными деньгами и даже не понимал, откуда взялся долг.
Встреча с реальностью в отделе приставов
Первая мысль в такой ситуации - пойти к приставам и объяснить, что произошла ошибка. Мой доверитель так и сделал. Он отправился в отдел, чтобы на месте разобраться, кто и за что списывает с него средства. Однако реакция сотрудников его, мягко говоря, огорошила. Никто не стал вникать в детали и разбираться, действительно ли он брал эти деньги. Ему прямым текстом заявили примерно следующее: «Уважаемый, ну а что вы хотели? Вы кредит оформили и не выплатили. Вот и исполнительные меры». Для приставов на тот момент ситуация выглядела совершенно стандартной и не вызывала сомнений. Есть вступивший в силу судебный приказ, есть должник, есть счет в банке - система работает в автоматическом режиме. Но проблема заключалась в том, что мой доверитель этот договор не заключал и денег не получал.
Разработка плана действий
Когда ситуация прояснилась, мы спокойно обсудили порядок дальнейших шагов. Промедление могло привести к тому, что уже удержанные приставами суммы будут перечислены в адрес кредитной организации. Возврат этих средств стал бы отдельной и значительно более сложной процедурой. Поэтому действовать следовало без задержек.
Первым пунктом мы определили отмену судебного приказа. Это обязательное действие, без которого дальнейшее продвижение не имеет смысла. Пока приказ сохраняет силу, приставы не только вправе, но и обязаны производить взыскания. Нашей задачей было как можно быстрее добиться его аннулирования. Это позволило бы снять арест со счетов и остановить исполнительное производство. Одновременно мы запланировали работу еще по двум направлениям. Они не зависели друг от друга по срокам, однако служили общей цели.
Параллельные действия: полиция и суд
Мы подготовили и подали заявление в правоохранительные органы по факту мошеннических действий. Здесь важно было не просто зафиксировать обращение, а добиться возбуждения уголовного дела. В это же время мы инициировали отдельный гражданский процесс, направив в суд исковое заявление с требованием оспорить кредитный договор и признать его недействительным. Эти два процесса - уголовный и гражданский - должны были подкрепить друг друга. Если в полиции признают, что преступление имело место, то суду в гражданском споре будет на что опереться.
С полицейским этапом все вышло двояко. С одной стороны, нам удалось достичь определенного результата. Уголовное дело возбудили. Более того, следователь вынес постановление, согласно которому мой доверитель был официально признан потерпевшим. Это было очень важное процессуальное решение именно для предстоящего судебного заседания по оспариванию кредита.
Но, с другой стороны, рассчитывать на то, что полиция найдет преступников и вернет деньги, не приходилось. Довольно быстро расследование было приостановлено. Формулировка в постановлении была стандартной и звучала как «в связи с розыском неустановленных лиц». К огромному сожалению, это и есть суровая реальность нашей текущей жизни. Мошенники в большинстве подобных случаев находятся за пределами страны. Дотянуться до них у сотрудников правоохранительных органов нет ни физической, ни технической возможности. Дело, скорее всего, будет лежать в архиве, и о нем уже никто не вспомнит. Но, повторюсь, нам и не требовалось, чтобы полицейские ловили преступника по всему миру. Нам был крайне важен сам факт признания человека потерпевшим. Этот статус стал отличным доказательством в суде.
Ход судебного разбирательства
Судебный процесс по оспариванию кредитного договора нельзя назвать быстрым и простым. Он требовал внимания к деталям и терпения. Нужно было выяснить, каким именно способом мошенники смогли обойти системы безопасности банка. В ходе заседаний вскрылись конкретные технические обстоятельства оформления кредита. Выяснилось, что он был взят дистанционно, и для его подтверждения использовался код из текстового сообщения. То есть использовался механизм так называемого смс-подтверждения.
Суд по нашему ходатайству направил запросы оператору сотовой связи. Ответы на эти судебные запросы расставили все по своим местам. Во-первых, номер телефона, на который пришло сообщение с кодом, никогда не принадлежал моему доверителю. По документам оператора, он был оформлен на совершенно неизвестного нам человека, с которым у доверителя не было никаких связей. Во-вторых, мы проверили место, откуда происходило подтверждение операции. Согласно техническим данным, момент ввода смс-кода был зафиксирован в другом городе. В тот период времени мой доверитель находился в совершенно ином месте, что подтверждалось иными документами и свидетельствами. Он просто физически не мог находиться в той географической точке, где был зафиксирован сигнал.
Чем завершилось рассмотрение дела
Суд сопоставил собранные сведения. В материалах имелись данные о номере телефона, зарегистрированном на постороннее лицо. Имелись сведения о географической точке подтверждения операции, которая не совпадала с местом нахождения моего доверителя. К этому прилагалось постановление из уголовного дела о признании его потерпевшим. Совокупности этих доказательств оказалось достаточно. Суд не нашел подтверждения тому, что мой доверитель участвовал в заключении договора займа. Исковые требования были удовлетворены, а сам договор признан недействительным.
Итог проделанной работы
Основная задача была решена. Обязанность погашать задолженность, возникшую в результате действий мошенников, с моего доверителя снята. Договор оспорен, ограничения со счетов убраны, негативные записи подлежат корректировке. Эта история показывает, что столкновение с системой принудительного взыскания и позицией приставов не означает безвыходность ситуации. При последовательном выполнении определенных шагов, а именно: своевременной отмене судебного приказа, обращении в правоохранительные органы и подаче самостоятельного иска, существует реальная возможность защитить свои интересы и освободиться от чужих обязательств.
Чтобы не упустить сроки и сильные аргументы, доверьте дело профессионалу - адвокат по гражданским спорам.
Об авторе
Анцупов Дмитрий Владимирович - действующий адвокат.
Реестровый № 50/8591 · Адвокатская палата Московской области
В юридической профессии с 2013 года, статус адвоката - с 2017. Окончил Финансовый университет при Правительстве РФ. Ведёт гражданские, арбитражные, семейные, наследственные и уголовные дела.